Варианты погашения ипотечного кредита:

Существуют два основных способа погашения ипотечного кредита — оплата непосредственно в банке или через счет «до востребования».

Заемщик возвращает деньги через кассу или для этих целей открывает специальный счет, с которого банк сам снимает определенную сумму. Для выполнения операций необходимо предоставить паспортные данные, иногда требуется данные кредитного договора. Для оплаты счета другим человеком надо оформлять доверенность или поручительство.

Удобно оплачивать заем через банковскую карту плательщика. Она позволяет совершать операции в банкоматах без предоставления личных данных, в любой валюте независимо от требований договора.

Расчет в банке — простейший способ оплаты. Положительные стороны -операция производится без процентов, деньги поступают на счет мгновенно, не требуется конвертация валют. Отрицательная сторона — учреждения могут далеко располагаться от места проживания. Существенный плюс для банка — наличие сети банкоматов.

Некоторые банки не создают свою сеть банкоматов, а используют средства специальных платежных систем. Отрицательная сторона такого способа — низкая оперативность и надежность.

Для пополнения счета можно использовать почтовые переводы. Но такой вариант применяется редко – большой срок доставки денег (до семи суток) и комиссия в размере 1,5% переводимой суммы.

Тренер предпринимателей, Евгений Сахно

В наше время для приобретения недвижимости многие супруги берут банковский кредит на условиях ипотеки.

В случае разрыва отношений и развода, супругам придется обратиться в суд для раздела имущества, а именно квартиры. Очень сложно самостоятельно и мирно решить кто, что должен, чья квартира и кому нужно выплатить кредит.

Банки – держатели ипотеки, только усложняют этот процесс: квартира в залоге, дележ запрещен. Единственное решение проблем с ипотекой, в таком случае, это обращение в суд.

Оптимальным вариантом считается, если бывшие партнеры сразу решат, кто остается владельцем ипотечной квартиры и плательщиком кредита, а кому достанется компенсация стоимости жилья, тогда вопрос стоит лишь о получении необходимого решения суда.

Также, теоретически, остаток долга по кредиту может быть равномерно разделен между бывшими супругами. Но на практике так не бывает по причине несогласия банка.
Погашение кредита тем супругом, кто его взял – вариант, при котором источником взносов будут личные доходы после разрыва.

Если супруги не могут договориться между собой, то самое верное решение – это продажа квартиры и возврат кредита банку. Продать жилое помещение, если это ипотечный залог, можно только с согласия двух сторон и под контролем ипотекодержателя.

Этим занимаются риелторы банка и деньги вернуть можно через кассу в этом же банке.

Тренер предпринимателей, Евгений Сахно

«Развитие единой государственной системы регистрации прав и кадастрового учета недвижимости» на 2014- 2019 годы»

Так называется проект новой федеральной целевой программы в России, в которой планируется создание через 5 лет нового ведомства — Единого государственного реестра объектов недвижимости, объединяющего Единый государственный реестр и Госкадастр недвижимости, и перевод их документов в электронный вид.

На сегодня в Росреестре прав хранится около 38 миллионов кадастровых и около 78 миллионов, устанавливающих право собственности дел.

Средний объем дела- 35 листов. В электронном виде объем, естественно, сократится. К тому же, операции с недвижимостью можно будет осуществлять дистанционно.

Срок регистрации сократится до 7 дней. Стать на кадастровый учет- 5 дней, вместо сегодняшних 20-ти. Новая система позволит проще отслеживать и снимать налоги с владельцев «недостроя».

На реализацию проекта запланировано около 60 млрд. руб.

Основные затраты, порядка 24 млрд. руб.,- перевод документов в цифровые носители хранения;

15 млрд. руб.- создание новых телекоммуникационных сетей;
17 млрд. руб.- покупка, реконструкция и строительство новых зданий ведомства в регионах.

Тренер предпринимателей, Евгений Сахно

«Украинский Кредитно-Банковский Союз» (УКБС) заявил, что продажа ипотечных кредитов заблокирована, в связи с новым порядком регистрации прав собственности на недвижимое имущество, вступившим в силу 1 января 2013г.

УКБС утверждает, что недвижимость в ипотеке банка придётся заново регистрировать, также сложнее стала процедура регистрации прекращения ипотеки. Полномочия нотариусов ограничены, и снятие запрета отчуждения недвижимости осложнилась. Появился риск признание сделок недействительными.

Для того чтобы зарегистрировать права на недвижимое имущество, собственнику нужно предоставить слишком много лишних документов, что привело к росту расходов на регистрацию.

Финансовые затраты возросли как для банков, так и для клиентов. Больше времени занимают организационные моменты. Все эти моменты увеличивают риск мошенничества в отношении недвижимости.

УКБС нашел выход и предложил метод устранения возникших проблем, путем восстановления полномочий нотариусов по снятию запрета отчуждения недвижимости, изъятию записей по обременению имущества ипотекой из государственных реестров.

Для достоверности идентификации и уменьшения риска признания сделок с недвижимостью недействительными, считают необходимым проводить обязательную техническую инвентаризацию объекта недвижимости.

Тренер предпринимателей, Евгений Сахно

Как утверждают банковские работники, всё больше потенциальных клиентов стали задавать вопросы по условиям кредитов до подписания договора. И это настоящий прогресс, так как люди хотят и стараются быть как можно больше проинформированными. Это позволит им правильно действовать в той или иной ситуации. Вопросов задают много и разных, но мы рассмотрим несколько из них.

1) Можно ли понижение процентной ставки по действующим кредитам?

По закону банк не обязан уменьшать процентную ставку по действующему договору, даже если ставки по таким займам значительно уменьшились. Возможно в том случае, если это предусмотрено в договоре, например плавающая ставка.

Если речь идёт о проблемном кредите, тогда можно провести рефинансирование действующего займа. Это оформление в том же или в другом банке в зависимости от ситуации нового кредита с другими условиями и % ставкой. Делается это с целью закрытия более дорогого и проблемного кредита, возможно, объединить несколько долгов и др. Рефинансировать кредит есть смысл в том случае, если новая ставка будет в 1,5 раза меньше действующей и при отсутствии большой комиссии.

2) Можно ли вернуть комиссию за выдачу кредитных средств?

Речь идёт о комиссии за открытие ссудного счёта и его обслуживание, которую банк не имеет право брать (Постановление Президиума Вас РФ №8274/09 от 17.11.2009г.).
Если с вас удержали такую комиссию вы вправе написать заказное письмо в ваш банк с просьбой возместить сумму удержанной комиссии, либо предоставить пересчитанный график платежей за минусом данной суммы. Если банк не идёт на компромисс необходимо потребовать от него письменный отказ. Это даст вам возможность обратиться в суд, сославшись на Постановление. Следует отметить, что срок исковой давности составляет 3 года. Поэтому вернуть комиссию за открытие ссудного счёта возможно только по кредитам с 2007 года. В любом случае вам стоит обратиться к юристам.

3) Обязательно необходим договор страхования при получении потребительского кредита?

Если мы говорим о страховании залогового имущества, то он обязателен. А если банк настаивает на страховании жизни заёмщика, то тут двоякая ситуация. Вы можете отказаться, тогда банк увеличит процентную ставку, а это скажется на сумме переплате или вообще может отказать вам в кредите. Плюс в том, что вы на момент действия договора будете застрахованы, и в случае крайней необходимости (восстановление здоровья или смерти) страховая компания выплатит возмещение, которое может пойти на погашение долга. Выбор за вами.

4)Что делать, если по условиям необходим поручитель, а его нет?

Довольно часто задаваемый вопрос. Особенно после кризиса мало кто, согласиться выступать поручителем, так как это большая ответственность. Люди просто боятся, что им придётся выплачивать кредит или ещё хуже остаться без имущества. В этом случае поручителя можно заменить имуществом. В качестве залога может выступать: движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и металл. Если это бумаги или слитки, то они хранятся в хранилище банка и заёмщик ничего не платит за это. Для вас будет дополнительные расходы: оценка имущества, обязательное страхование залога, исключением являются ценные бумаги и слитки. По недвижимости банк придерживается ряду условий:

— дом или квартира для проживания со всеми условиями;
— объект не должен стоять в плане на снос или реконструкции;
— отсутствие прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных людей.
Если залогом выступает транспорт, он должен быть в рабочем состоянии.
Банк тщательно следит за этими условиями и при несоблюдении их может отказаться от такого залога.

5) Кому и когда выдаётся кредит без залога?

Такой кредит считаются одним из рискованных, так как банк не контролирует, на что были потрачены деньги. Представлять отчёт в банк нет необходимости. Цели таких кредитов могут быть разными: деньги до зарплаты, отдых за границей, покупка бытовой или офисной техники, оплата обучения и др. Как правило, ими пользуются люди от 25 лет. Чтобы сократить свои риски банк устанавливает жёсткие требования к заёмщику: регулярные доходы, прописка в городе, наличие имущества и др. Дополнительным условием — это страхование жизни.

Тренер предпринимателей, Евгений Сахно

Вопрос жилья всегда был насущным. Приобрести его можно либо за чистые деньги, либо взяв ипотеку. К сожалению, сейчас больший процент недвижимости (около 80 %) приобретают именно за счет ипотеки.

В настоящее время цены на жилье немалые и накопить на свою квартиру, просто откладывая деньги, среднестатистическому гражданину невозможно. Таким образом, ипотека дает реальную возможность приобрести жилье.

Ипотечные ставки различные, от 9,5 и выше. Можно взять ипотеку без первоначального взноса, либо с первоначальным взносом от 10%.

Брать ипотеку сейчас стало очень удобно, так как ее дают многие банки, и можно выбрать наиболее выгодный вариант. В настоящее время, даже существует ипотечный брокер, который изучив Ваши доходы и ситуацию, сможет подобрать наиболее выгодный вариант ипотечного кредита. Ипотечного брокера можно найти в агентстве недвижимости.

Ипотеку можно брать как на построенное, так и на строящееся жилье. Таким образом, выбор расширяется. Брать ипотеку выгодно, так как цены растут.

Тренер предпринимателей, Евгений Сахно

Наконец, вы приобрели квартиру, правда, по ипотечному кредиту, но главное она своя родная. Но вы, как собственник недвижимости, должны знать несколько правил, чтобы в будущем не было проблем.

При покупке квартиры в ипотеке заемщик является собственником, но она остается в банке как залог. Собственник имеет права пользоваться, владеть и распоряжается этим жильем.

Заемщик может проживать в своей квартире, и сдавать её или вселять в нее других лиц, которые не входят в состав семьи. Но для этого нужно предупредить банк обо всех проживающих в этой квартире.

Некоторые банки упоминают это в дополнительном соглашении, при заключении сделки, и заемщик его подписывает. Редко бывает, что банк запрещает вселять посторонних жителей, кроме членов семей.

А вот регистрироваться в этой квартире может не только родственник заемщика, но и третье лицо. Регистрация может быть постоянная или временная. Но об этом нужно уведомить банк.

Продавать квартиру под ипотечным кредитом нельзя. А вот подарить или завещать можно, только с разрешения банка.

Квартиру можно будет оставить в залог, получается второй раз. Но согласиться ли другой банк или кредитор быть вторым, если заемщик не сможет расплатиться со своим долгом?

Квартиру можно также перепланировать, правда, в три этапа. Во-первых, собственник должен согласовать свой проект с контролирующими органами. Затем он должен получить согласия от страховой компании. В-третьих, получить согласие самого банка.

Тренер предпринимателей, Евгений Сахно